Одни держатели банковских карт считают, что банк обязан вернуть украденные с карты деньги в любом случае. Другие – что банк не вернет ничего. Истина, как всегда посередине. Ее и постараемся сейчас найти.

Что говорит закон?

Несмотря на рост краж с банковских карт, сейчас ситуация более или менее стабильная. Помогает ФЗ 161 «О национальной платежной системе», вступивший в силу с начала января прошлого года. В законе в части 15 статьи 9 указано, что банк обязан возместить сумму операции, которая была совершена без согласия клиента, если не докажет, что виноват сам держатель карты. Кроме этого, банк обязан извещать клиента обо всех операциях, совершенных с его банковской картой.

Главное сказано: в законе прописано условие возврата украденных средств. Правда, есть оговорки. Одна из них – клиент обязан подать заявление о так называемой спорной транзакции в течение суток с момента совершения списания. Опоздал – поезд ушел, банк деньги в любом случае не вернет. Второе условие – клиент должен быть кристально чист и не нарушать правила пользования картой. То есть, если вы сообщили пин-код кому-то из друзей и он снял деньги, то банк компенсировать потери не обязан – пин-код должны знать только вы.

А вот что касается информирования о совершенных операциях, то здесь у банка железное алиби. Информирование – это не обязательно смс-сообщение. Если банк в личном кабинете на сайте предоставляет всю информацию о движении средств, это также является информированием.

Правило 4 шагов

Итак, с законодательством мы разобрались. Теперь какие же наши действия? Начнем с самого неприятного: у вас украли деньги с карты и вы это обнаружили достаточно быстро: пришла смс об операции, оперативно зашли в личный кабинет на сайте банка и т.д. Теперь пользуемся правилом 4 шагов.

Шаг 1. Блокируем карту. Это необходимо в любом случае: мошенники получили доступ к вашему кошельку и Бог знает, что у них на уме. Возможно, списание, которое вы не совершали, было технической ошибкой банка, а, может быть, и настоящей кражей. Поэтому звоним на горячую линию и немедленно блокируем. Такая мера особенно полезна в тех случаях, когда на карте установлен лимит на операции и деньги списываются небольшими «порциями». Все, с заблокированной карты мошенники ничего снять не могут. Это сделаете только вы, и только при личном визите в банк, и только при предъявлении паспорта.

Шаг 2. Пишем заявление в банк. Пожалуй, это самый главный шаг. Без заявления ни один банк не вернет вам средства, если они действительно были украдены. Как правило, у всех банков существует специальная форма для заявлений о спорной транзакции, но даже если ее нет, ничего страшного. Главное от заявителя – точно сообщить свои паспортные данные, время совершения операции, свои действия и т.д. Заявление можно подавать как в офисе, так и по электронной почте и через сайт банка – все способы равноценны. Чем больше точных данных, тем проще специалистам банка провести расследование, тем выше шанс, что деньги будут возвращены. Если ваша невиновность очевидна, то деньги будут возвращены в течение суток. Если есть вопросы, то банк возьмет тайм-аут, который может составлять и 7, и 30, и 60 суток – смотря сколько потребуется времени для расследования.

Шаг 3. Обращаемся в полицию. Кража с карты – это преступление, а преступлениями у нас занимаются правоохранительные органы. Поэтому вам необходимо обратиться с заявлением в полицию. Не стоит быть оптимистами: даже если мошенников найдут (происходит это не так часто, как хотелось бы), то очень и очень маловероятно, что вы получите с них деньги. Но в полиции есть такое негласное понятие как критическое количество заявлений – возможно, именно вам повезет, и именно вашему заявлению будет дан ход. Ну и, наконец, преступник должен быть наказан.

Шаг 4. Заявление в суд. Весьма вероятно, что банк, рассмотрев ваше заявление, вам откажет. К примеру, сообщит, что оспариваемая вами операция была проведена с вводом пин-кода, а значит, вы нарушили правила пользования картой. В этом случае можно обращаться в суд и уже там подвергать сомнению выводы банка. Как правило, судьи встают на сторону истца даже не особо вникая в ситуацию.

Впрочем, будем реалистами. Даже пройдя все шаги, написав все заявления и будучи полностью невиновными, вы можете так и не получить назад свои деньги. К сожалению, это происходит достаточно часто. 

Вывод:

1. Никогда не храните на карте больших сумм. Оптимально – не более недельной суммы трат.
2. Никогда не сообщайте пин-код кому бы то ни было, не храните его вместе с картой.
3. Не допускайте, чтобы ваша карта хотя бы на 15 секунд оказывалась вне поля вашего зрения. Чтобы считать информацию, мошенникам достаточно 1-2 секунд.
4. Обязательно подключите смс-информирование
5. 5. Для расчетов в сети заведите отдельную карту и не храните на ней деньги