Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Самые надежные банки 2015-2016 годов в России

Поделиться в соцсетях:

Экономический кризис в стране продолжается, и едва ли не на самом острие нестабильности – финансовый сектор. Доказательство этого – резкое падение прибыли банков и массовый отзыв лицензий (с начала года права вести свою деятельность лишилось порядка 90 банков). Однако потребность в финансовом секторе есть всегда. И населению, и бизнесу необходимы кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, карточные продукты, сохраняется и высокая потребность в сохранении средств. Итак, как выбрать самый надежный банк для вкладов?

Чтобы определить самые надежные банки 2015 года в России и дать прогноз о том, какие банки будут самыми надежными в 2016 году, отметим, что составить один список не получится. Критерий «надежность» достаточно размытый. Для одного это величина прибыли, для другого – размер кредитного портфеля, для третьего – объем пассивов банка (то есть вкладов), четвертые и вовсе ориентируются на оценки рейтинговых агентств. Поэтому в нашем материале мы представим несколько рейтингов надежности банков, причем включим туда не только список топ-надежных банков, но и менее заметных игроков.

Самые надежные банки 2015 года в России по величине прибыли

Говорить о прибыли в финансовом секторе в 2015 году довольно странно, но можно. И хотя топ-100 крупнейших банков России в первом полугодии продемонстрировали совокупный убыток в 3,1 млрд. рублей, есть и точки роста.

Прежде всего, это Сбербанк. Крупнейший банк страны заработал более 80 млрд. рублей прибыли. Конечно, многие могут объяснить это как доминирующим положением на рынке, так и паникой, связанной с отзывом лицензий у небольших банков, но факт остается фактом: банк выдержал удал в декабре 2014 года, сумел привлечь вкладчиков и продолжает уверенно работать как с розничными, так и корпоративными клиентами.

Другие очаги прибыли – это небольшие банки. Преимущественно входящие в ТОП-200 и ТОП-400 банков России. Безусловно, далеко не все из них прибыльны, но таковые есть. Говорить о конкретных брендах мы не будем, так как информации в данном случае мало. Но если вы хотите получить прибыль, то стоит присмотреться именно ко второй сотне банковского рейтинга.

Наконец, назовем убыточные банки. По данным Центробанка, за тот период убыток понесли такие известные банки, как:

  • «Банк Москвы»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «ВТБ24»;
  • и другие.

Безусловно, размер прибыли в 2015 году не может считаться определяющим при выборе наиболее надежного банка в России. Но не брать во внимание этот факт не стоит.

Самые надежные банки 2015 года в России по размеру активов

Активы банка – это количество денег, вложенных в проекты. Таковыми могут кредиты, выданные физическим и юридическим лицам. Безусловно, активы не могут возникнуть сразу, а нарабатываются в течение многих лет. Для сравнения: средний размер «жизни» потребительского кредита – 2 года, кредита для малого бизнеса – 3 года, жилищного – более 12 лет. Соответственно, основная масса активов была создана до начала кризиса.

1 место – Сбербанк России, активы на 1 марта 2015 года – 21,7 трлн. руб.

2 место – ВТБ, активы на 1 марта 2015 года – 8,3 трлн. руб.

3 место – Газпромбанк, активы на 1 марта 2015 года – 4,7 трлн. руб.

4 место – ВТБ24, активы на 1 марта 2015 года – 2,6 трлн. руб.

5 место – ФК «Открытие», активы на 1 марта 2015 года – 2,6 трлн. руб.

6 место – Альфа-банк, активы на 1 марта 2015 года – 2,2 трлн. руб.

7 место – Россельхозбанк, активы на 1 марта 2015 года – 2,2 трлн. руб.

8 место – Банк Москвы, активы на 1 марта 2015 года – 1,9 трлн. руб.

9 место – «Национальный клиринговый центр», активы на 1 марта 2015 года – 1,4 трлн. руб.

10 место – «ЮниКредит Банк», активы на 1 марта 2015 года – 1,3 млрд. руб.

Этот же показатель будет нам полезен при определении самого надежного банка в России в 2016 году по размерам активов. Выданные кредиты – это гарантия того, что деньги банка работают и приносят прибыль в виде процентов и прочих отчислений. Конечно, в текущем году растет просроченная задолженность, но именно крупнейшие банки наиболее успешно с ней борются.

Самые надежные банки 2015 года в России по объему вкладов

Если в период бурного роста рынка основным показателем является размер активов, то в ситуации экономической нестабильности определяющим фактором надежности банка для большинства клиентов становится объем привлеченных средств, то есть вкладов. Именно вклады обеспечат банку стабильное положение, когда рынки откровенно штормит.

1 место – Сбербанк России, объем депозитов физлиц 6,65 трлн. рублей

2 место – ВТБ24, объем депозитов физлиц 1,3 трлн. рублей

3 место – Газпромбанк, объем депозитов физлиц 419 млрд. рублей

4 место - Россельхозбанк, объем депозитов физлиц 295 млрд. рублей

5 место – Альфа-банк, объем депозитов физлиц 285 млрд. рублей

6 место – Банк Москвы, объем депозитов физлиц 244 млрд. рублей

7 место – Промсвязьбанк, объем депозитов физлиц 209 млрд. рублей

8 место – Хоум Кредит Финанс Банк, объем депозитов физлиц 187 млрд. рублей

9 место – Райффайзенбанк, объем депозитов физлиц 178 млрд. рублей

10 место – БИНбанк, объем депозитов физлиц 176 млрд. рублей

Данный список с небольшими корректировками будет действителен и при определении наиболее надежного банка в России в 2016 году.

Самые надежные банки в России в 2015 по размеру собственного капитала

Собственный капитал – также крайне важный элемент при определении надежности банка. Ведь чем больше собственных средств, тем крепче «подушка безопасности», которая должна сработать в случае острой экономической нестабильности.

В данном случае приводить цифры размера собственного капитала не будем, сообщим лишь порядок.

1 место – Сбербанк России

2 место – ВТБ

3 место – Газпромбанк

4 место – Россельхозбанк

5 место – ВТБ24

6 место – Альфа-банк

7 место – Банк Москвы

8 место – ФК «Открытие»

9 место – ЮниКредит Банк

10 место – Райффайзенбанк

Самые надежные банки в России в 2015 году по рейтингам международных агентств

Портфель кредитов, пассивы, доля государственного участия – это рейтинги с одной стороны. Многие экономисты при оценке самых надежных банков ориентируются исключительно на рейтинги международных агентств, таких, как Moody’s.

У такого внимания к оценкам иностранных экспертов есть свое объяснение. 

Во-первых, со стороны, как говорится, виднее. 

Во-вторых, зарубежные эксперты анализируют ситуацию в комплексе, уделяя внимание таким факторам, как зарубежные санкции, наличие влиятельных лоббистов в правительстве и т.д. 

Как вы понимаете, учесть влияние тех же санкций при оценке банка по размерам собственных активов попросту невозможно. В итоге и список 10 наиболее надежных банков России по версии уважаемого агентства несколько иной, чем были представлены выше.

1 место – ТрансКредитБанк

2 место – Сбербанк России

3 место – Банк ВТБ

4 место – ВТБ24

5 место – ДельтаКредит

Кстати, если вас заинтересовал этот рейтинг, то есть и более интересные результаты. Так, ряд иностранных рейтинговых агентств считают, что в 2015-2016 гг. в России самыми надежными банками будут исключительно «дочки» западных банков: «Ситибанк», «HSBC-банк», «Нордеа-банк». Логика проста: российские банки, прежде всего те, часть акций которых находится у государства, столкнулись с санкциями и испытывают дефицит ликвидности, а у «дочек» ситуация легче. Вероятно, по этой причине лидер большинства рейтингов Сбербанк здесь во второй «пятерке».

Как выбрать наиболее надежный банк в 2016 году

Как же в итоге определить, какой банк в России будет самым надежным в 2016 году? Сделать это, с одной стороны, сложно, с другой – достаточно очевидно. Сложно, потому что экономическая ситуация в нашей стране, к сожалению, может быть непрогнозируемой. Кто в конце ноября 2014 ожидал панику в середине декабря того же года? Об этом не говорили даже ведущие эксперты. Однако каждый из нас живет в этой стране, смотрит и читает новости, общается со знакомыми, возможно, анализирует информацию в профильных СМИ. На этой основе можно соорудить некую «матрицу выбора», анализируя банк по следующим параметрам:

  • Финансовые показатели. Главное – является ли банк прибыльным. Ждать высоких депозитов от банка, испытывающего проблемы с ликвидностью, достаточно сложно. Если сработал с нулевой прибылью, то в нынешней ситуации тоже неплохо. А вот если убыток значителен, то, очевидно, топ-менеджеры банка просчитались и вовремя не переориентировали финансовую организацию.
  • Проценты по вкладам. Главное в нашей задаче – выбрать банк не с самыми высокими процентами по депозитам, а банк, предлагающий вклады по цене несколько выше, чем в среднем по рынку. Именно такой вклад сочетает как хорошую доходность, так и высокую надежность. Выбирать банк, принимающий вклады под заоблачный процент, опасно: у него явные проблемы с ликвидностью.
  • Филиальная сеть, удобный интернет-банк. Здесь вопрос в удобстве работы с банком. Если у финансовой организации один филиал на весь регион и нет нормального интернет-банка, то как вы будете тратить кучу времени, чтобы просто открыть там вклад. А теперь представьте ситуацию, что у банка начались проблемы и вам нужно срочно забрать свои деньги…
  • Имидж, открытость банка в СМИ. Тоже немаловажный фактор при выборе наиболее надежного банка в России в 2016 году. Если о банке нет никаких новостей, то, возможно, он не нуждается во внимании. А почему не нуждается? На то масса причин, но для обычного вкладчика это сигнал: такой банк лучше обходить стороной. Если же банк открыт для СМИ, обладает хорошим имиджем, то ему можно простить многое, даже неважные финансовые показатели.
  • Все остальное: рейтинги, наличие государственного пакета акций, личные симпатии и т.д. Да, отнесем рейтинги сюда. Есть крупные банки, а есть небольшие, и это не значит, что представители из пятой, шестой или седьмой сотни менее надежны, чем те, что входят в топ банковского рейтинга. Немало примеров, когда совершенно небольшие банки демонстрируют отличные финансовые показатели, работая в одном или нескольких регионах.

В статье использованы материалы www.expert.ru www.forbes.ru


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su