Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Покупка автомобиля в кредит. Виды автокредитов и их особенности

Поделиться в соцсетях:

Автокредит – второй по популярности тип розничного кредита после потребительского. До недавнего времени этот сегмент активно развивался вместе с автомобильным рынком в России, но в последние полтора-два года демонстрирует если не падение, то откровенную стагнацию. Впрочем, это не помешает нам рассказать об основных видах автокредита и его особенностях.

Прежде всего автомобиль в кредит – кредит целевой. То есть вы не можете потратить полученные в банке деньги на покупку мебели или ремонт. Более того, вы не увидите и самих денег, так как их банк переведет непосредственно на счет автосалона. Еще более: скорее всего, вы не сможете даже выбрать другую модель, кроме той, что была указана при оформлении договора.

Далее. Автокредит, как и ипотека, кредит залоговый. В качестве залога оформляется автомобиль, который и остается в собственности у банка до погашения кредита. Обязательно и заключение договора КАСКО, о котором мы поговорим чуть позже.

Основные виды автокредита

Классический (или обычный)

Механизм схож с потребительским кредитом. Клиент выбирает, какой купить автомобиль в кредит, определяет сумму, которую необходимо взять в банке, предоставляет документы и далее ждет решение банка. Затем, когда автокредит одобрен, клиент платит в автосалоне первоначальный взнос (обычно не более 30%), банк перечисляет оставшуюся сумму.

Плюсы: клиент не ограничен определенным автосалоном и определенной моделью, ставка может быть ниже, чем при экспресс-кредите.

Минусы: длительность процесса, высокая вероятность отказа в кредите

Экспресс-кредит

Клиент в автосалоне выбирает автомобиль и здесь же обращается к представителю банка, который в течение как правило одного дня оформляет кредит и выдает деньги.

Плюсы: высокая скорость, минимум документов (как правило, паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и справка с места работы/справка по форме банка/данные о доходах в анкете

Минусы: высокая процентная ставка, ограниченный выбор моделей

Автокредит Trade-in

Один из двух наиболее выгодных видов автокредита. У вас есть автомобиль, вы выбираете новый, сдаете старый в качестве первоначального взноса (как правило, стоимость имеющегося автомобиля перекрывает 20-30% нового), оставшуюся часть средств вносит банк.

Плюсы: нет хлопот с продажей имеющегося автомобиля, можно купить новую машину «без денег», ставка несколько ниже классического автокредита.

Минусы: в 90% случаев автосалон оценит ваш автомобиль «ниже рынка». Кроме этого, есть случаи, когда с помощью trade-in можно было купить не все модели.

Автокредит от производителя

Второй из наиболее выгодных видов автокредита. Эта схема набрала популярность в последние годы. Автодилер либо заключает договор о специальных условиях кредитования с одним из банков либо предлагает свой автокредит.

Плюсы: самая низкая ставка (нередко в 2-3 раза ниже рынка), высокая скорость операции, принцип «одного окна».

Минусы: вы будете ограничены как в модельном ряде, так и в комплектациях (базовую взять вряд ли получится). Кроме этого, производитель разными мерами ограничит и круг страховых компаний, а на сам автомобиль придется заказать различное допоборудование.

Кредит Buy-back

Эта схема пока еще мало распространена в России, поэтому опишем ее подробнее. Суть buy-back в так называемом «обратном выкупе». Клиент оформляет кредит, ездит на автомобиле, вносит ежемесячные платежи, а затем либо возвращает автомобиль в салон, либо выкупает его по остаточной стоимости.

Плюсы: низкая процентная ставка, можно рассчитывать на более качественное сервисное обслуживание

Минусы: итоговая стоимость автомобиля получается выше, чем при обычном автокредите. Ограниченный выбор как брендов, так и моделей.

Кроме этого существует кредит на подержанный автомобиль и автокредит без первоначального взноса. Эти виды распространены меньше, а процентные ставки довольно высоки.

На что нужно обратить внимание:

При покупке автомобиля в кредит, обращайте внимание на условия страховки, досрочное погашение и итоговую стоимость кредита
При покупке автомобиля в кредит, обращайте внимание на условия страховки, досрочное погашение и итоговую стоимость кредита.

  • Итоговая стоимость кредита. Как и в случае с потребительским кредитом, ставка при рекламе может быть одна, а в договоре – другая. Объяснений у продавца и банка может быть множество: другая модель, редкая комплектация, низкая зарплата, отсутствие кредитной истории в банке и т.д. Поэтому внимательно читайте раздел договора, касающийся процентной ставки. Если в договоре предусмотрены комиссии за выдачу кредита, за рассмотрение заявки, за обслуживание счета, отказывайтесь от заключения договора.

  • КАСКО. Пожалуй, краеугольный камень автокредитования. Если процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом низкая, то необходимость платить несколько десятков тысяч в год за страховку «убивает» все преимущества. Помните: по закону продавец и банк не могут ограничить вас в выборе страховой компании. Поэтому, если условия страховщика вы считаете невыгодными, ищите другую компанию. Правда, и здесь есть нюансы. Банк не ограничивает круг страховых кампаний, но выделяет те, которые прошли проверку. Следовательно, пакет документов здесь будет минимален. Другие компании проверку не прошли, и заемщик вынужден самостоятельно собирать внушительный пакет документов (до 20 и более видов). Следовательно, набирайтесь терпения и времени. Как правило, страховщики идут клиентам навстречу и предоставляют все необходимые документы.

    Дополнительный минус – в КАСКО будет прописана защита от всего, включая падение метеорита и нашествие саранчи, вероятность чего маловероятна и ограничить этот круг будет невозможно – банк страхует свои деньги. Хотелось бы видеть восторг челябинца, чья застрахованная машина пострадала от известных событий.

    Впрочем, не стоит воспринимать КАСКО исключительно как дополнительную «дань». Все-таки вы защищаете свой автомобиль, а вероятность аварии или кражи, к сожалению, весьма велика.

  • Возможность досрочного погашения. В договоре должно быть предусмотрено, что вы имеете право погасить кредит в любой день. Внимательно проверьте условия на предмет комиссий, и если они есть, взвесьте все «за» и «против».Нужен ли вам такой банк в качестве партнера?

Наконец, главный совет. Если вы планируете взять кредит на автомобиль, никогда не принимайте решение в автосалоне. Возьмите домой документы, внимательно изучите условия, примите решение взвешенно, посоветовавшись со знакомыми и родственниками. Вид новенького автомобиля, на котором можно уехать «прямо сейчас и без денег» способен помутить разум любого человека, и это хорошо знают как менеджеры автосалона, так и кредитные сотрудники. Удачи!


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su