Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Микрокредиты, или деньги до зарплаты

Поделиться в соцсетях:

Что такое микрозайм (микрокредит)? Микрозайм – это не экспресс-кредит, хотя деньги выдаются даже быстрее. Экспресс-кредитование – форма, при которой весь процесс выдачи кредита от оформления заявки до получения денег занимает около часа. В сфере микрокредитов деньги выдаются тоже в момент обращения, но суммы и сроки несоизмеримо меньше.

Отношение к микрокредитам сегодня разное. С одной стороны, они несомненно нужны, так как позволяют той категории клиентов, которым недоступны обычные потребительские кредиты, воспользоваться заемными средствами. К примеру, не по вашей вине вам испортили кредитную историю и вам отказывает любой банк. С другой стороны, запредельный уровень процентов и серые схемы не позволяют причислить экспресс-кредитование к цивилизованным финансовым услугам.

Хороший, плохой, злой

Условно говоря, все микрофинансовые организации можно разделить на две категории – «белые» и «серые». К белым отнесем компании, выдающие деньги на сравнительно большой срок (от полугода до года) в сумме не менее 25-30 тысяч рублей и с использованием кредитной карты. «Серые» компании оперируют сроками от дня до нескольких месяцев, суммы здесь начинаются даже от нескольких сотен рублей, а деньги выдаются исключительно наличными. Отсюда второе название таких кредитов – «кредит на бутылку».

Быстрые микрокредиты

У микрокредитования два несомненных плюса: доступность и скорость. Для получения кредита достаточно заполнить небольшую анкету и предъявить паспорт. Проверки по бюро кредитных историй нет, максимум, что можно ожидать – скорринговая проверка по своим базам данных. Как правило, деньги выдаются в течение получаса – часа, даже если клиент обратился за займом впервые. Если повторно, то срок и вовсе может быть сокращен до нескольких минут. К другим плюсам отнесем беззалоговость и нецелевой характер кредита. Кроме этого, оформить заявку на кредит можно на сайте, а офисы организаций открыты везде, где многолюдно и недорого: супермаркеты-дискаунтеры, рынки, остановки и т.д.

Считаем нули

В микрокредитовании проценты бывают высокими, очень высокими и запредельно высокими. К таким относятся ставки от 2% в день, что в пересчете на год составляет космические 730%. На этом фоне меркнут даже «грабительские» 30% по потребительским кредитам у ряда банков.

Есть условия и мягче. Допустим, 0,2% в день или 25% на весь период кредитования (обычно ограничен 1-2 месяцами). Много? Да, немало, но это плата за скорость и «доверие» к заемщику. Впрочем, высокие ставки компенсируются небольшими сроками кредитования. Вы берете 3000 рублей на неделю. Следовательно, при ставке даже 2% в день переплата составит 420 рублей.

Одна из неприятных особенностей такого кредита заключена в том, что в договоре не всегда указана полная сумма кредита. В результате заемщик не знает, сколько в итоге он должен вернуть.

Понимая, что такими ставками можно отпугнуть клиента, компании вводят разные смягчающие условия. Допустим, при первом займе вы платите 2% в день, а при втором – уже 1% или увеличивается срок.

Взять – одно, вернуть – другое

Невозвраты – бич микрокредитования. Если у банков доля «плохих» кредитов составляет не более 5%, а 105 уже повод говорить о больших проблемах, то микрофинансовые организации вполне выживают и при доле неплатежей в 30%. Весь фокус в том, что в стоимость высоких процентов уже заложена высокая доля невозврата.

Не стоит думать, что деньги можно не возвращать безболезненно для себя. Как и в любом виде кредитования, кредитор имеет право обращаться в суд, а также принимать меры по взысканию долгов. Каким способом – решать уже кредитору. Полукриминальные схемы «выбивания» долгов встречаются, хотя мы не можем говорить о массовом их применении.

Есть ли альтернатива микрокредиту?

Да, есть. Это кредитная карта, которая сегодня доступна практически любому заемщику, имеющему постоянную работу и не имеющему уж совсем плохой кредитной истории. Даже если оформить под высокие 50% и платить в год по 300-750 рублей обслуживания, кредитка будет все равно выгоднее микрокредитования. Кроме этого, кредитная карта – это действительно деньги, которые всегда с вами.

На что обратить внимание

  • Микрокредит – это тоже кредит. Относитесь к нему с полным вниманием.

  • Процент. Высокий процент (от 1 % в день) должен сопровождаться небольшими сроками кредитования.

  • Внимательно читаем договор. Проверяем пункт начисления процентов и условия погашения.

  • Обязательно изучаем пункт досрочного погашения. Вы имеете право погасить займ досрочно и без каких-либо санкций и процентов.


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su