Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Как рассчитать максимальную сумму кредита?

Поделиться в соцсетях:

До кризиса 2014 года кредитование в России развивалось темпами, существенно обгонявшими рост доходов населения. Сейчас кредитование несколько поутихло, но еще острее встал вопрос «Как рассчитать максимальную сумму кредита, на какой кредит я могу рассчитывать?»

В том, что подобный вопрос не теряет актуальность в кризис, нет ничего странного. Потенциальные заемщики стали внимательнее относиться как к своим доходам, так и расходам, и стараются «выжать» из займа максимум.

Рассчитываем максимальную сумму кредита

В принципе, расчет максимальной суммы одинаков и для потребительского кредита, и для ипотеки. Просто в случае с ипотекой банк принимает во внимание массу других факторов: имущество, уровень дохода созаемщиков и поручителей и т.д. Однако коэффициент размера кредита к доходу остается прежним.

Исходным значением при определении любой максимальной суммы кредита является ежемесячный доход и ежемесячный платеж. Да, именно он, а не срок кредита. Как правило, банки придерживаются простой формулы: ежемесячный платеж не может превышать половины ежемесячного дохода клиента. Однако вам сейчас нужно не определить, потянете вы такой платеж, а дадут ли вообще кредит? В этом случае снижайте планку: 30-40% максимум от суммы ежемесячного дохода. Объяснение этого простое: у вас могут быть иждивенцы (дети, неработающий супруг/супруга и т.д.), а также внеплановые крупные расходы, которые могут пробить солидную брешь - банк учитывает и такие риски.

Итак, ваш кредитный максимум - 40% от ежемесячного дохода. Теперь рассчитаем сумму кредита. Для этого подойдет любой кредитный калькулятор на сайте банка. Возьмем, к примеру, потребительский кредит в Сбербанке http://sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured

Допустим, вы получаете ежемесячно 30 тысяч рублей и хотите взять кредит на 2 года. Вводим основные параметры в поля калькулятора, выбираем тип заемщика «общие условия» и получаем итог: 293000 рублей. Именно такой максимум вы можете получить при зарплате в 30 тысяч рублей на 2 года. Кстати, Сбербанк проявляет щедрость: ваш ежемесячный платеж составит 51% от дохода. Но не спешите с выводами. Во-первых, калькулятор приблизительный – в реальности сумма одобренного кредита может быть значительно меньше. Во-вторых, не исключено, что в калькулятор уже забиты переменные по страхованию кредита.

В случае с ипотечным кредитом мы будем иметь дело с большими сроками, а также вводом дополнительных параметров: тип жилья (готовое, строящееся), наличие созаемщиков, наличие страховки и т.д. Однако общий принцип – не более 50% от ежемесячного дохода – останется прежним. Можете проверить это на любом из калькуляторов.

Как увеличить максимальную сумму кредита?

Увеличиваем доход

Самый простой и преступный способ – указать сумму ежемесячного дохода большую, чем есть на самом деле. Способ откровенно дурацкий и ненадежный, но в ряде случаев работает, особенно если вы предоставляете не справку 2НДФЛ, а справку по форме банка. Безусловно, специалист-андеррайтор может проверить и отклонить такую заявку на кредит, но чем черт не шутит?

Дольше срок – меньше платеж

Другой способ – изменить параметры заявки на кредит. Простое увеличение срока кредитования дает увеличение суммы кредита, так как погашение «тела» кредита будет больше «размазываться» по сроку. Впрочем, у этого способа есть огромный минус: ощутимо вырастет переплата по процентам. Так, если при потребительском кредите в 293000 рублей на 2 года сумма переплаты составит 74600 рублей, то при той же зарплате, но на 5 лет можно уже получить 540 тысяч рублей. Правда, и переплата составит больше половины – 380 тысяч рублей. Готовы идти на такие жертвы?

Мобилизация родственников

Третий способ – самый реальный – привлечение дополнительных созаемщиков. Это возможно не всегда и не везде, но если вы - молодая семья – и берете ипотечный кредит, то возможно привлечение в качестве созаемщика не только супруга/супруги, но и иных родственников. В этом случае доходы созаемщиков суммируются, и кредит вырастает чуть ли не в разы. К примеру. Автор статьи сам был свидетелем того, как кредит с максимальных 700 тысяч вырос до 2,3 млн. только из-за того, что в качестве созаемщика был привлечен отец заемщика с весьма неплохой зарплатой. Конечно, есть и минус, но не для вас, а как раз для созаемщика, который будет разделять солидарную с вами ответственность в кредите. Поэтому идти на такие риски согласны только родители и самые близкие родственники.

Страхуемся

Четвертый способ – изменение параметров заявки. Вы хотели взять 200 тысяч, но указали в качестве обеспечения только зарплату и получили отказ? Напрасно! Можно предложить обеспечение в виде недвижимости или вовсе застраховать кредит. И если в первом случае рисковать своим жилье – порой, единственным, - согласны немногие, то отдать лишние несколько тысяч в год за страховку вполне реально. Все-таки вы не просто отдаете эти деньги в никуда, а страхуете свое здоровье и жизнь.

Ищем другую работу

Наконец, пятый способ – фантастический. Вы меняете работу, переходите на новую высокооплачиваемую должность в компанию, у которой заключен зарплатный проект с банком. В этом случае максимальный кредит может вырасти в разы. Единственное «но»: ради кредита заемщики редко меняют работу. Да и в этом случае все равно придется выдержать срок – минимум 3 месяца, раньше банк кредит просто не даст.


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su