Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Как платить кредит в кризис?

Поделиться в соцсетях:

Кризисное время в экономике неизменно порождает массу вопросов о судьбе ваших финансов – как вкладов, так и взятых кредитов. Несмотря на очевидность ответов на многие вопросы, интернет полон запросов типа «как платить кредит, если будет дефолт?», «как платить кредит при девальвации рубля?» и т.п. Вопросов много, вопросы разные, постараемся максимально коротко и сжато ответить на каждый из них.

Как платить кредит, если будет дефолт?

Вопрос довольно странный, так как он касается преимущественно субъекта дефолта – организации или государства. Для начала, что такое дефолт? Грубо говоря, это невозможность выполнять свои обязательства по ранее взятым кредитам. Соответственно, если государство или банк, в котором вы взяли кредит, объявляют дефолт, вам ничего не грозит. Вы-то его не объявляли (хотя и такая возможность с этого года в России будет).

Как платить кредит при девальвации рубля?

Ответ на этот вопрос простой: как платили, так и платите. Девальвация (или обесценивание) рубля может привести и к положительным явлениям: удельный вес кредита в вашем бюджете будет снижаться. Скажем, в 2014 году вы платили ежемесячно по 10 тысяч рублей в месяц. Предположим, в 2015 году (не дай Бог, конечно), рубль девальвируется на 20-30%. Следовательно, удельный вес платежа уменьшается – до 7000-8000 рублей. Конечно, если ваш работодатель повысил вам зарплату на процент девальвации рубля, что случается крайне редко. В любом случае, практика показывает: с годами стоимость платежа кредита снижается из-за инфляции, девальвации и роста доходов. При девальвации рубля сложнее как раз получить кредит (по некоторым данным, в декабре 2014 года российские банки сократили число одобренных заявок на кредит в 2,5 – 3 раза).

Могут ли повысить ставки по уже выданным кредитам?

А вот здесь четкого ответа – да или нет – к сожалению, нет. В федеральном законе «О банках и банковской деятельности» в статье №29 сказано «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом» .

Иными словами, банк не может повысить (но и понизить) ставку по кредиту, если заемщик с этим не согласен. Казалось бы, все просто. Однако, начиная с ноября 2014 года все чаще возникают случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяют (или пытаются изменить) ставки по уже выданным кредитам. К примеру, повышались ставки по ранее оформленной ипотеке, так как именно этот продукт сегодня беспокоит как заемщиков, так и кредиторов. Отменить такое решение банка можно, но только в судебном порядке, а наши граждане, как известно, в суды ходить не любят.

Но есть еще одно «но». В любом договоре предусмотрен форс-мажор, который может отменять действие существующего договора.

Банку придется доказывать, что обесценивание рубля является форс-мажорным обстоятельством, с чем суд имеет полное право не согласиться. Отметим, что по состоянию на начало января 2015 года прецедентов расторжения договора по форс-мажору из-за девальвации еще не было.

Может ли банк повысить процентную ставку по ранее оформленной ипотеке?

Для ответа на этот вопрос разберемся, на какой стадии находится ваш договор ипотечного кредитования? У жилищного кредита есть своя особенность: сначала вы подаете заявку на кредит, его одобряют, а затем вы начинаете поиск нужного объекта недвижимости. Этот процесс может занять как один день, так и несколько месяцев. Например, у Сбербанка до конца декабря 2014 года срок так называемого отлагательного решения по жилищному кредиту составлял 120 дней. Теперь главное: получив одобрение на ипотеку, вы еще не заключили договор. Договор будет подписан лишь после того, как вы выберете будущее жилье, предоставите в банк результаты оценки, предварительный договор будет проверен юристами банка и в результате банк перечислит вам или продавцу недвижимости деньги. Соответственно, до заключения договора банк имеет полное право изменять процентную ставку. Более того, банк имеет полное право и вовсе отказать вам в кредите, даже если вы ранее получили одобрение.

Напротив, если договор уже заключен, то повысить процентную ставку без вашего согласия банк уже не может.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Нет, нельзя. Банк, даже если у него отозвали лицензию, не исчезает бесследно. Остается банк, которому переданы дела по ведению счетов, остается временная администрация банка. Именно этим лицам вы и обязаны ежемесячно перечислять положенный платеж по кредиту. Сделать это можно как по прежним реквизитам, указанным в договоре. Так и по новым, предоставленным банком уже после отзыва лицензии. Если необходимую информацию вы не получили. А возможности платить по кредиту нет (к примеру, закрыт расчетный счет). То новые реквизиты необходимо запросить у временной администрации банка (уточнить ее адрес можно на сайте Центробанка cbr.ru). Более подробно механизм действия по погашению кредита в банке, у которого отозвана лицензия, прописан в статье Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su