Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Аннуитетные и дифференцированные платежи отличия

Поделиться в соцсетях:

Когда типичный заемщик берет кредит, он прежде всего ориентируется на процентную ставку, а вот о типе платежа думает в последнюю очередь. Однако то, как заемщик будет выплачивать взятый кредит, зачастую оказывает большее экономическое влияние, чем процентная ставка. Итак, сегодня мы выясним, какой платеж выгоднее дифференцированный или аннуитетный?

Рассмотрим аннуитетный платеж. При таком типе платежа заемщик на протяжении всего срока погашает кредит равными частями. Скажем, по 10 тысяч рублей ежемесячно – как в первый год, так и в последний. Особенность аннуитетного платежа в том, что в первое время «тело» кредита гасится в меньшей степени – все «съедают» проценты.

При кредите с дифференцированными платежами проценты начисляются на остаток кредита, а само «тело» долга погашается равномерно. Допустим, «тело» кредита – 6000 рублей, а 3000 – это проценты. Тогда в первый месяц вы заплатите 9000, а во второй – чуть поменьше, так как проценты начислены на остаток кредита, который уже уменьшился. Как вы уже поняли, при дифференцированных платежах у вас никогда не будет двух одинаковых сумм ежемесячных платежей, тогда как при аннуитетном сумма будет одинакова всегда за исключением последнего месяца.

Какой тип платежа выгоден?

На первый взгляд, заемщику выгоден дифференцированный платеж по кредиту. Косвенно это подтверждает тот факт, что банки все реже предлагают заемщику выбирать этот способ, повсеместно заменяя его аннуитетными. Если срок кредита и сумма невелики, то заемщику выгоднее воспользоваться дифференцированной системой. На наш взгляд, оптимальный размер кредита с дифференцированной системой погашения – 200-300 тысяч рублей на 2-3 года, то есть типичный потребительский кредит.

Однако не все так очевидно, если речь идет об ипотеке, где суммы исчисляются миллионами, а сроки – десятилетиями, то достоинства дифференцированного платежа меркнут. Слишком уж запредельную сумму приходится платить в первые годы. Как правило, именно на первые годы приходится ремонт, закупка мебели, воспитание детей и др. В этом случае менее болезненны (не выгодными, а именно менее болезненными) окажутся аннуитетные платежи. Конечно, в первые годы «тело» кредита практически не будет погашаться, зато платеж останется одинаковым на весь период.

Выбор в пользу дифференцированного или аннуитетного платежа зависит еще от того, планирует или нет заемщик погашать кредит досрочно: чем меньше должен заемщик банку, тем меньше размер процентов. Если такие планы есть, то целесообразно поискать кредит с дифференцированными платежами.

Резюмируем

  1. Банки все чаще предпочитают аннуитетную систему платежей

  2. Дифференцированная система платежей выгодна при небольших кредитах на короткий срок или заемщик планирует достаточно быстро погасить кредит досрочно

  3. Аннуитетная система платежей более удобна, если кредит большой и берется на длительный срок


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su