Кто может объявить себя банкротом?

Банкротом себя может объявить физическое лицо (на индивидуальных предпринимателей этот закон не распространяется), которое имеет долг перед кредитором не менее 500 тысяч рублей и не платит по счетам 3 или более месяцев. Под эти условия попадает абсолютное большинство клиентов, взявших, к примеру, ипотечный кредит и столкнувшихся с невозможностью его выплачивать.

Но одного кредита и неплатежей по нему мало. Нужно еще доказать, что человек действительно не может быть в данный момент финансово состоятельным. Доказательством этого может быть потеря работы, потеря здоровья, инвалидность и т.д. Соответственно, в суде лицо, которое хочет стать банкротом, должно предоставить выписку из трудовой книжки об увольнении, справку из центра занятости, подтверждающую, что человек пытается найти работу, но не может это сделать. С потерей здоровья все более или менее понятно: справка из больницы, подтверждающая болезнь, или из органов соцзащиты, подтверждающая инвалидность.

Кто может выступить с инициативой признать человека банкротом?

1. Сам человек, который попал в сложную финансовую ситуацию.
2. Уполномоченный орган, в адрес которого человек допустил задолженность по налогам и сборам. За этой формулировкой скрывается, к примеру, налоговая служба, если ваш долг перед ней превысил 500 тысяч рублей.
3. Кредитор, в адрес которого человек допустил задолженность. В абсолютном большинстве случаев под этой категорией будет пониматься банк, выдавший кредит.

Из-за чего нужно запускать процедуру банкротства

Не секрет, что финансовая грамотность значительной части россиян оставляет желать лучшего. Как доказательства – огромные кредиты на автомобили без возможности их выплаты, кредиты на Iphone, цена которого в два раза больше месячной зарплаты. И очень часто заемщик доходит до той степени, когда обслуживание долга более невозможно.

И начинается – страдают все. Страдает банк, так как каждый плохой долг заставляет финансовое учреждение увеличивать резервы (а это очень дорого, поверьте), заставляет постоянно работать с должником, что отнимает время специалистов. Страдает заемщик, так как ему периодически звонят представители банка и требуют вернуть кредит. А уж если дело передано коллекторам, то возможны и различного рода «страшилки». При этом и те, и другие отлично понимают, что законными методами деньги вернуть (и отдать) не получится. Тупик? Именно выход из этого тупика и призван дать закон о банкротстве.

Как признать себя банкротом?

Через процедуру судебного разбирательства по банкротству. Для инициирования процедуры банкротства человек (или орган, добивающийся этой цели), должен предоставить в суд доказательства:

• наличия долга
• невозможности его погасить ни в настоящее время, ни в ближайшее будущее
• справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
• справки об уплаченных налогах и сборах
• справки о сделках с недвижимостью за последние 3 года
• список кредиторов с указанием точных сумм долга
• опись имущества, в том числе находящегося в залоге

Кроме этого, в суд необходимо будет предоставить копию СНИЛС, копию постановки на учет в налоговом органе, копию свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей и т.д. Собственно, в суд необходимо предоставить все документы, которые могут повлиять на признание человека банкротом.

Виды банкротства?

Банкротство может пойти по одному из двух путей – в зависимости от того, какой вы выберете.

Путь первый. Реструктуризация долга. Вместе с кредиторами в суде будет составлен новый график погашения кредита. В этом случае отказаться от кредита не получится, но получится избежать всех неприятных последствий, связанных с продажей имуществ аи ограничением прав.

Путь второй. Собственно банкротство с реализацией имущества. Рассмотрим то, чего вы можете лишиться.

Чего можно лишиться, став банкротом

Конечно, банкротство – это облегчение. Должник перестает быть должником, буквально начинает финансовую жизнь с чистого листа. Однако и плата за такое «удовольствие» высока.

Человеку будет назначен конкурсный управляющий, который, как и в случае с банкротством юридических лиц, приступит к реализации имущества должника.

1. Вам будет запрещено выезжать за границу на период судебного разбирательства (а это может затянуться). Хотя на что должнику отдыхать? Кроме этого, после признания банкротом в течение 3 лет нельзя будет занимать руководящие посты.
2. «с молотка» пойдет почти вся недвижимость, кроме квартиры, являющейся единственным жильем. То есть, если у вас есть дача или участок жилья, то вы лишитесь и его.
3. Отберут и автомобиль, если транспорт не является средством заработка для жизни. Иными словами. Если вы – обычный менеджер, просиживающий весь день в офисе, то машина вам не нужна. Таким же макаром продадут мотоцикл, лодку, велосипед и т.д.
4. Управляющий пройдется по вашей квартире и распродаст все имущество, которое относится к категории предметов роскоши. А это не только драгоценности, шубы и дорогое видео, но и морозилка, микроволновая печь, соковыжималка и т.д.
5. Могут серьезно «прошерстить» живность. Если у вас есть личное подворье, а на нем – куры, утки, ковы, козы и т.д., то их заберут и продадут с торгов. А вот собаку, кошку и прочих домашних животных оставят.
6. Наконец, если вы вдруг захотите взять кредит, то вы в течение 5 лет будете обязаны сообщить о своем банкротстве сотруднику банка. Понятно, что до одобрения кредита и близко дело не дойдет.

Стоит ли идти в суд и приступать к процедуре банкротства, если вы не можете обслуживать свой кредит? Решать вам. Конечно, процедура крайне неприятная и болезненная, вы можете лишиться многого из имущества, но зато сохраните возможность вести нормальную жизнь и деятельность в дальнейшем. Поэтому, если вы знаете, что кредит вам не выплатить – не тяните. Этот закон – ваш единственный цивилизованный выход.