Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Как устроена финансовая пирамида и как не стать ее жервой?

Поделиться в соцсетях:

Что способно толкнуть человека на риск лишиться своих денег? Ответ один: только еще большие деньги. И желательно, чтобы эти средства можно было получить почти ничего не делая. Именно страсть к обогащению была, есть и будет основным строительным материалом финансовой пирамиды.

Для начала немного теории. Что такое финансовая пирамида? Это способ перераспределения полученных средств от новых членов к старым. При этом новым вкладчикам обещаются высокие проценты, а способы, источники получения доходов и сверхдоходов либо скрыты, либо декларируются. Определения «новый», «старый» вкладчик весьма условны. Сама суть финансовой пирамиды — это работа на довольно быстрый результат.

История финансовых пирамид

Финансовая пирамида — отнюдь не российское изобретение, и уж точно не порождение 90-ых. Первый известный нам прообраз финансовой пирамиды возник еще в начале XVIII века в Англии и назывался «Миссисипской компанией», ее создателем был Джоном Ло. При этом идея печатать вместо золотых и серебряных монет банкноты чуть было не разорила такое крупное и мощное государство того времени, как Францию.

Затем о пирамидах забыли, но не навсегда. В 1919 году Чарльз Понти создал первую современную финансовую пирамиду, основанную на обращении и обмене международных почтовых купонов, использовавшихся (и использующихся до сих пор) на почте. Прибыль обещалась баснословная: 400% годовых. Однако поскольку принцип финансовой пирамиды — получение быстрого дохода, то вкладчики инвестировали Понти средства на более скромные отрезки времени — 45 и 90 дней. Разумеется, пирамида рухнула, оставив последних вкладчиков ни с чем. Настоящий же расцвет финансовых пирамид в мире пришелся на вторую половину XX века, и здесь тон задавали США, Россия и, как не странно, Китай.

Финансовые пирамиды в России

Было бы странно, если бы идея получения денег из ничего не получила бы развитие в России. Причем экономическая ситуация как нарочно толкала вроде бы вполне законопослушные финансовые компании в омут мошенничества. К примеру, «Русский дом Селенга» сначала был вполне успешной финансовой компанией, но доход в 30 и даже 50% мерк на фоне 200-1000%, предлагаемых пирамидами.

В список финансовых пирамид середины 90-ых гг. входила значительная часть наиболее крупных рекламодателей того времени. Примеры - «Хопер Инвест», «Властелина», «Тибет», «Гермес Финанс», «Чара» и, конечно, «МММ». Детище Сергея Мавроди, его брата Вячеслава и жены брата Ольги Мельниковой (кстати, именно три первые литеры «М» и дали название компании, а вовсе не слоган «Мы можем многое», родившийся потом) стало не просто крупнейшей финансовой пирамидой в России и вошедшей в топ финансовых пирамид мира, но и едва ли не классическим образцом этого финансового спрута.

А это те самые рекламы, благодаря которым народ покупал акции МММ:

Реклама «МММ» в лице простого работяги Лени Голубкова обещала до 700-1000% годовых за короткий срок. Как раз это и нужно было неискушенным российским вкладчикам, мечущимся между кассами заводов и валютными обменниками. При этом сначала Мавроди торговал компьютерами и оргтехникой, а с начала 1994 года полностью переключился на финансовые спекуляции. Проект лихо стартовал зимой, разросся до беды национального масштаба к маю-июню и громко рухнул в августе того же года. Были похоронены средства от 2 до 10 миллионов вкладчиков. Проекты в 2011 и 2012 годах такого успеха, разумеется, не имели, но позже мы расскажем и о них.

Как работает финансовая пирамида

Здесь все достаточно просто, если представить принцип пирамиды как геометрической фигуры: верхняя часть в разы меньше и легче основания.

Дальше включается либо сарафанное радио, либо начинают работать новые адепты пирамиды — им же тоже нужна прибыль. Привлеченные средства от новых вкладчиков не идут ни на какое производство, даже на спекуляции — только вверх, на выплату «дивидендов» верхушке. Уязвимое место любой пирамиды — потребность привлекать новых членов, причем в геометрически увеличивающихся масштабах. Разумеется, в какой-то момент — этот момент наступает всегда — пирамида уже не может привлечь «свежую кровь», вкладчики внизу перестают получать доход, вкладчики сверху с ними, разумеется, не делятся, начинается паника и пирамида рушится.

Виды финансовых пирамид

Экономисты выделяют два основных вида финансовых пирамид — многоуровневая финансовая пирамида и пирамида Чарльза Понци. Первая работает просто: один человек привлекает вкладчиков второго уровня, те, чтобы получить доход — вкладчиков третьего уровня, они, в свою очередь — вкладчиков четвертого уровня и так до бесконечности. У такой пирамиды нет единого центра, а привлеченные средства распределяются пропорционально снизу вверх.

Пирамида Понци работает иначе. У нее есть организационный центр, который и выплатил из своих доходов «дивиденды» первым вкладчикам. Те рассказали своим знакомым, знакомые — знакомым знакомых. Все получают доход и верят в то, что эти деньги появляются не просто так, а из какого-то сверхвыгодного предприятия.

Инфографика: виды финансовых пирамид
Инфографика: виды финансовых пирамид

Признаки финансовой пирамиды

Как распознать финансовую пирамиду? На самом деле, довольно просто, так как подобным организациям довольно редко удается полностью замаскироваться, а многие, особенно новые пирамиды, это и не делают. Для начала коротко опишем основные признаки в виде инфографики:

Инфографика: как распознать финансовую пирамиду.
Инфографика: как распознать финансовую пирамиду.

Признак №1. Необоснованно высокие проценты. Какая доходность предлагается по банковским депозитам? С учетом повышения ключевой ставки в декабре 2014 — максимум 20%. Какую доходность предлагает Forex? Ну, 30-40%. И не кажется ли вам странным на этом ровном и даже в чем-то сером фоне доходность в 100, 300 и даже 500% Причем не за год, а за несколько месяцев! На обычном, классическом рынке такую доходность не получить даже теоретически.

Признак №2. Вам настойчиво советуют вложить некую сумму денег. Скажите, в банке вас хватают за руку и в несколько голосов предлагают открыть вклад? Вряд ли. Но это стандартная картина для финансовой пирамиды. Более того, часть пострадавших людей жалуются, что к ним применялись и методы гипноза.

Признак №3. Ничего не известно о бизнесе компании, о ее активах. Все знают, за счет чего получают прибыль банки или компании, играющие на Forex. А за счет чего получала прибыль МММ или «Властелина»? Даже у вкладчиков возникали вопросы: что же это за сверхдоходный и тщательно скрываемый бизнес? А его, бизнеса-то и нет! Единственное, чем занимается финансовая пирамида — это перераспределение средств снизу вверх.

Признак №4. От вас требуют определенной активности. Стандартная ситуация: да, вы получите деньги, но только если приведете к нам 5,10,20 человек — как можно больше. Здесь без комментариев. Как говорится, как потопаете, так и полопаете. Сравните это со вкладом в банке, где от вас не требуется никакая активность.

Признак №5. Сектантские мотивы и байки о компании нового типа. Очень часто финансовые пирамиды используют методы сект: мы лучшие, только с нами успех, ты — избранный, разбуди спящих и т. д. Все это сдабривается рассказами о том, что основателю компании удалось создать бизнес принципиально нового типа, который ну просто гарантирует феноменальную доходность.

Это одни из наиболее зримых признаков, которые свидетельствуют о финансовой пирамиде. Будьте бдительны, не ведитесь на легкие деньги!

Самые известные мировые финансовые пирамиды

  1. Madoff Investment Securities (США). Крах этой величайшей финансовой пирамиды в мире в 2008 году во многом спровоцировал мировой финансовый кризис 2008 г. Ее основатель — Бернард Медофф - «пирамидчик» со стажем: а как иначе объяснить тот факт, что его детище просуществовало... 18 лет! Лопнув, пирамида оставила ни с чем 3 миллиона вкладчиков, унеся в небытие более 60 млрд. долларов. Кстати, за создание этой пирамиды Медофф получил 150 лет тюрьмы. Малую часть срока он уже отбыл.
  2. Stanford International Bank. Основателя компании Аллена Стенфорда в США в 2008 году признали человеком года, а в 2009 году обвинили в мошенничестве. Так и его Stanford International Bank долгое время удавалось мимикрировать под инвестиционный банк. Убытки вкладчикам составили порядка 50 млрд. долларов, а сам Стенфорд получил 250 лет заключения.
  3. Yingkou Donghua Trading. Первая из известных нам пирамид из Поднебесной. Ван Чжендун основал компанию в 2002 году и вел себя по-китайски осторожно: обещал порядка 50% прибыли. Его соотечественники пожертвовали около 400 млн. долларов. Немного, но Ван и действовал необычно. К примеру, он советовал вкладчикам выращивать у себя во дворе какую-то редкую траву, за продажу которой затем можно получить прибыль, разводить муравьев и т. д. В общем, крутился парень. В 2006 году пирамида лопнула, а Вана приговорили к смертной казни. В Китае не шутят!
  4. L&G (не путать с законопослушной корейской компанией) — детище Японии. Здесь тоже все по-восточному красиво и сказочно. Кадзутсуги Нами позиционировал компанию как холдинг по производству и продаже уникального постельного белья и линии товаров для здоровья. Японцы велись (вроде бы серьезные люди). Собрав около 1,5 млрд. долларов, пирамида благополучно рухнула, принеся основателю всего-то 17 лет тюремного заключения.
  5. «Миссипская организация». В первой половине XVIII эта организация едва не обрушила мировую финансовую систему. А все дело в том, что основатель — Джон Ло — догадался, что банк может выдавать в качестве кредитов денег гораздо больше, чем имеет сам, просто печатая бумажные банкноты. Кстати, сам Ло предлагал немыслимую по тем временам прибыль - порядка 200% годовых. Конец наступил в 1720 году, когда здравомыслящие люди поняли, что банкноты обеспечены драгоценными металлами всего лишь на 15%. Сколько пострадало человек — неизвестно. Известно лишь, что Ло тайно бежал из Франции.

Самые известные российские финансовые пирамиды

Если в чем-то Россия в 90ые гг. прошлого века и преуспела, так это в создании финансовых пирамид.

  1. МММ. Здесь без вариантов. 10, а по некоторым данным и 15 миллионов вкладчиков и совершенно невероятная сумма денег, которую мерили не миллионами, а комнатами и грузовиками. Самое интересное, что если в Европе создателей пирамид пострадавшие хотят убить, то в России защищали. Отсидев срок, Сергей Мавроди создал проекты МММ-2011 и МММ-2012, но прежнего успех не имел.
  2. «Русский дом Селенга». Эта пирамида была первой, основанной в далеком 1992 году. Прибыль демонстрировала бешеную, деньги считались тоннами. Рухнув в 1994 году, пирамида оставила ни с чем около 2 млн. человек. Кстати, ее основатели дешево отделались, выйдя на свободу уже в 2002 году.
  3. «Хопер инвест». Сначала компания тихо-мирно торговала в Волгограде и ряде южных городов овощами-фруктами, а заодно водкой и прочими товарами — 90-е же! Но потом опробовала схему пирамиды и стала стремительно расти. Рухнула, как и «Селенга», в 1994 году, оставив без средств порядка 2 млн. человек. Большая часть основателей успела скрыться за границей.
  4. «Властелина». Основательница компании Валентина Соловьева первой поняла, что деньги в условиях гиперинфляции — не самый надежный способ инвестирования, а потому завлекала вкладчиков обещаниями новых автомобилей через 3 месяца, а потом — и квартир. В конце 1994 года компания лопнула, пострадало около 30 тысяч человек, доверивших Соловьевой огромные суммы. Кстати, Валентина Ивановна — едва ли не единственная, кто и в 2000-ых не успокоился. Она создала несколько «пирамидообразных» фирм, но прежнего успеха не имела.
  5. «Тибет». Как и почти все российские пирамиды, «Тибет» расцвел в 1993-1994 году, и к зиме рухнул. Пострадало порядка 1,5 млн. человек. Кстати, здесь часть средств удалось вернуть — у компании было много собственности, которую не успели вывести на подставных лиц.

Современные финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды не исчезли, так как не исчезла любовь людей к быстрому обогащению. Похожие компании можно с легкостью найти как в интернете, так и в реальном мире. Главная особенность: доходность от 20-30% годовых и отсутствие внятной экономической деятельности. Впрочем, организаторы сделали вывод из ошибок предшественников. Никто не говорит, что вкладчик ничем не рискует. Наоборот рискует, и чем больше хочет получить, тем больше и рискует. Некоторые идут еще дальше — сообщают, что их детище — финансовая пирамида. Называть компании не будем, чтобы не навлекать судебные разбирательства. Определите пирамиды сами. Небольшая подсказка: основатели любят красивые названия и приставки типа «инвест» или «финанс».

В интернете же этого «лохотрона» пруд пруди. Самый яркий - «Семь кошельков». Схема простая: получаете письмо с просьбой внести на 7 кошельков некую сумму — 10,50 рублей, отправляете деньги. Потом вписываете вниз свой кошелек и отправляете следующим 7 участникам. Те поступают аналогично. Пирамида не только растет чрезвычайно быстро, но еще и весьма доходна — свыше 1000% годовых. Правда, пик ее пришелся на 2008-2009 гг. Впрочем, продолжатели есть и сейчас: «Росток», МММ-2011, МММ-2012 и т.д.

Понравилось, хотите открыть свою финансовую пирамиду? Подумайте, стоит ли. За такую деятельность в России предусмотрено уголовное наказание. Как в Китае не расстреляют, но перспектива провести энное количество лет в тюрьме малоприятна.

Будьте осторожны и не гонитесь за сверхдоходами!


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su