Самое популярное

загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка... загрузка...
SMS-пожертвование на номер 6162

Страхование автомобиля: ОСАГО – только начало

Поделиться в соцсетях:

Сегодня неприятная аббревиатура ОСАГО знакома каждому автомобилисту, а заодно его друзьям и членам семьи. Между тем, еще 12 лет назад о ней мало кто слышал. Ведь именно 1 июля 2003 года вступил в силу ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Разумеется, машины сталкивались и до 01.07.2003. Споры же решались, как придется: полюбовно, на месте, в суде, с помощью драки и т.д. С момента введения ОСАГО аварий стало меньше, драк – возможно, что меньше. Однако не стоит думать, что с приобретением полиса ОСАГО вы оградили себя от неприятностей каменной стеной. И вот почему. ОСАГО – далеко не единственный вид страхования автомобиля.

От чего защищает ОСАГО?

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств гарантирует финансовую защиту автовладельцу, если он стал виновником ДТП, а также гарантирует выплаты возмещения пострадавшим в аварии. Это значит, что не вы платите потерпевшим, а страховая компания. Разумеется, в пределах допустимой суммы.

ОСАГО возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавших при аварии: как автовладельцы, так и пассажиры и пешеходы.

Предельный размер страховой выплаты ОСАГО составляет:

  • по договорам ОСАГО с 01.10.2014 - 400 тысяч рублей за каждое транспортное средство, пострадавшее в ДТП в случае причинения вреда имуществу;

  • по договорам ОСАГО с 01.04.2015 - 500 тысяч рублей в случае причинения вреда жизни или здоровью;

  • по договору европротокола (без вызова ГИБДД, без пострадавших, при обоюдном согласии) – с 2 августа 2014 года – до 50 тысяч рублей.

В целом, список неплохой и покрывает большинство стандартных «косяков» автовладельцев. Но если копнуть вглубь – ущерб оказался больше 400 тысяч, или машину угнали – ОСАГО бессильно. Здесь необходимо искать другие пути решения.

От чего защищает ДСАГО

Сегодня ДСАГО – наименее востребованный продукт автостраховых услуг. Хотя зря. Добровольное страхование автогражданской ответственности необходимо. К примеру, в таких отчаянных случаях, когда вы врезались в Mercedes GLK, стоимость которого начинается от 1,9 млн., чем принесли владельцу ущерб в 1 миллион рублей. По ОСАГО пострадавший получит от вас максимум 400 тысяч. Остается еще 600 тысяч, которые с вас будут взысканы в суде. Неприятная перспектива. Зато если бы у вас был полис ДСАГО, то страховая выплатила бы оставшуюся сумму. Стоимость полиса ДСАГО зависит, как и в случае с ОСАГО, от стажа владельца и наличия аварий, но колеблется в районе 1,5 тысяч рублей.

Однако и ДСАГО – не панацея от бед. Все зависит от суммы покрытия. Если ее потолок -1 миллион рублей, а ущерб составил 1,2 миллиона, то 200 тысяч придется платить из своего кармана. Не нравится перспектива? Тогда приобретайте полис ДСАГО с большим покрытием, но и за большую стоимость.

От чего же защищает КАСКО?

Комплексное автострахование - настоящий монстр на рынке – и по цене, и по страховым случаям. На сегодня это самое дорогое страховое удовольствие, стоимость которого колеблется от 2% до 20% в зависимости от стоимости автомобиля, его популярности у угонщиков, амортизации, а также от стажа и аккуратности владельца. Кроме этого тарифы КАСКО государство не регулирует, а потому каждая компания устанавливает их на свое усмотрение.

Прежде всего, КАСКО защищает владельца транспорта от ущерба (авария, поломка, действия третьих лиц) и угона в пределах суммы. К примеру, если ваш автомобиль оценили в 500 тысяч, то вы никак не получите в случае угона 600 тысяч. При этом можно застраховать автомобиль только от угона или только от ущерба. По франшизе автомобиль можно застраховать на один случай: попали в аварию, отремонтировали – и полис сгорает.

В погоне за клиентами страховые компании добавляют к стандартному полису приятные «плюшки»: эвакуацию автомобиля с места аварии, услуги аварийного комиссара, сбор документов в ГИБДД (именно здесь тратится большая часть времени) и т.д.

Но как бы ни был приятен полис КАСКО, и он тоже не панацея. К примеру, в абсолютном большинстве договоров в страхование не входят колеса и диски, а они могут стоить весьма существенно. Следовательно, необходимо будет приобрести дополнительный полис, защищающий именно эту зону. Сложная ситуация и с состоянием узлов и агрегатов автомобиля. Если что-то сломалось не по вине владельца, а из-за обычного износа, то страховщик в выплате откажет, если заранее не купить соответствующий полис. И так до бесконечности.

Если у вас стоит дорогое «литье», лучше его застраховать. Иначе есть шанс оказаться в такой же ситуации, как хозяин этого автомобиля. А хитрые воришки будут напевать про себя эту песню...
Если у вас стоит дорогое «литье», лучше его застраховать. Иначе есть шанс оказаться в такой же ситуации, как хозяин этого автомобиля. А хитрые воришки будут напевать про себя эту песню...

От чего защищает страхование пассажиров и водителей от несчастных случаев?

Очевидно, что ни ОСАГО, ни КАСКО не дают достаточной защиты, если в ДТП страдает водитель и пассажиры. Положенных 500 тысяч рублей может не хватить, да и их еще предстоит «выбить» из страховой компании. Хорошая альтернатива – страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев (чаще всего у страховщиков эта программа называется «Водитель»).

По умолчанию страховка распространяется только на водителя, в расширенном варианте – и на всех, кто в момент ДТП находился в автомобиле. Страховая сумма – от 50 тысяч до 1 млн. и более, что существенно выше, чем при компенсации по ОСАГО. При этом деньги будут выплачены пропорционально полученным травмам: в случае гибели – 100% страховой суммы, в случае инвалидности – от 100% (1 группа) до 60% (3 группа), в случае травм – в зависимости от их тяжести.

Более того, налицо нарушение законодательства (навязывание одного продукта при покупке другого), следовательно, есть причина посетить местное отделение Роспотребнадзора.

От чего защищает «зеленая карта»

«Зеленая карта», или ответственность выезжающих за рубеж – это ваш полис ОСАГО за рубежом. В случае аварии вы не останетесь один на один с иностранной правовой системой, а цивилизованно возместите ущерб в рамках законодательства той страны, в которой и попали в неприятную историю.

Эта страховка покрывает только ущерб имуществу и здоровью потерпевших. Ваше здоровье будет в обязательном порядке застраховано отдельно (без страховки жизни и здоровья вас просто не примет ни одна страна), а вот имущество останется незащищенным – полис КАСКО в стандартном исполнении за рубежом не действует.

«Зеленая карта» действует на территории всех европейских стран, а также в Израиле, Марокко, Тунисе и Иране. Можно выбрать как одну страну, так и all inclusive, что выйдет ненамного дороже. Важно - тарифы на страхование по «зеленой карте» устанавливаются государством, поэтому одинаковы во всех компаниях.

А вот где «зеленая карта» бесполезна, так это в России и только в том случае, если вы россиянин. У нас эту карту заменяет полис ОСАГО.

Никто не спорит: неплохо купить все страховки – ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья водителей и пассажиров, а до кучи - еще и «гринкарту» и все дополнительные полисы КАСКО. Вы будете защищены от всех страховых случаев на максимальную сумму. Только одна незадача: в таком случае ежегодная стоимость страховки может вполне составить треть, а то и половину стоимости вашей машины. Соответственно, придется выбирать и складывать именно тот паззл, который необходим именно вам. Самый частый вариант: ОСАГО+КАСКО при небольшом периоде «зеленой карты».


Поделиться в соцсетях:

Читайте еще:

Возврат к списку


Сайт разработан webhorse.su